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升息利差擴大 金融股有看頭

Margot Neal

升息利差擴大 金融股有看頭
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臺灣央行15日宣佈升息半碼、0.125個百分點,同時未再次調整存款準備率,顯示緊縮步調放緩。法人認爲,臺灣、美國央行同步升息,銀行業利差將持續擴大至2023年,獲利相對較穩,建議以配息穩健金融股爲優先首選,如第一金、中信金及可穩定配息的富邦金等。臺股投資人可佈局連結個股的認購權證進行投資。

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臺灣央行15日宣佈升息半碼,符合市場預期,重貼現率、擔保放款融通利率及短期融通利率,分別調整爲年息1.75%、2.125%、4%,但未再次調整存款準備率,顯示緊縮步調放緩。考量2023年通膨降至2%以下、景氣放緩壓力驟增、升息必要性下降,因此預期臺灣央行2023年將停止升息。

臺灣國銀受惠臺灣、美國皆處升息循環,整體利差水準已有明顯擴大,且預期美國將持續升息至2023年第一季,臺灣國銀的利差擴大趨勢將延續至2023年。因此預期銀行業淨利息收益將大幅成長,獲利亦可相對穩健。

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以產險、壽險子公司疑慮與影響性較小,獲利、股利相對穩健的第一金、中信金爲銀行股優先首選。

此外,雖然美債殖利率大幅彈升,有利壽險業經常性收益率改善,但債券殖利率彈升快速,使得壽險公司、壽險金控帳上投資部位具大額未實現損失,亦導致淨值下滑,更將影響 2023年股利配發政策,因此對壽險股續持中立看法,僅推薦可穩定配息的富邦金。

房市政策方面,央行此次理監事會議仍無調整金融機構不動產貸款針對性審慎措施,但央行先前四次調整不動產貸款審慎措施,限縮住宅房屋市場、工業用土地市場資金,再加上央行持續升息、股市下跌造成財富效果縮水,以及後續有預售屋不得換約轉售政策修法,皆將壓抑買賣氣氛,預期臺灣不動產市場將呈現量縮格局,且房價漲幅將逐漸收斂趨向盤整。因此法人對整體營建類股持中性看法,僅推薦2023年具業績集中入帳題材個股,如潤隆、達麗。

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